دليل شامل حول أسعار وفوائد التمويل العقاري في بريطانيا

تم تثبيت سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا في يونيو عند 4.25%*، بعد عدة تخفيضات متتالية منذ العام الماضي. كما يناقش هذا المقال، يلعب هذا السعر دورًا أساسيًا في تحديد معدلات الرهن العقاري في المملكة المتحدة، مع توقع خفض جديد في الأشهر المقبلة.

عند شراء عقار في المملكة المتحدة، يعد الرهن العقاري الطريق الأكثر شيوعًا للتمويل. يتم الاتفاق على الرهن مع أحد البنوك حسب نسبة القرض إلى القيمة (LTV) ومعدلات الرهن المتوفرة، والتي تتغير بحسب ظروف الاقتصاد. معدل الرهن هو سعر الفائدة الذي يفرضه المقرض على قرض الرهن العقاري. ببساطة، هو النسبة المئوية من المبلغ المقترض التي يسددها المقترض للمقرض.

نظرًا لأن سوق العقارات في المملكة المتحدة سوق متطور عمره مئات السنين، توجد منتجات وأنواع متعددة من الرهون العقارية يجب معرفتها قبل اتخاذ القرار.

تابع القراءة لتتعرف على كل ما تحتاج لمعرفته عن معدلات الرهن العقاري في المملكة المتحدة.

العوامل المؤثرة في معدلات الرهن العقاري في المملكة المتحدة

هناك عدة عوامل تؤثر على معدلات الرهن العقاري. أهمها سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا، والذي يتغير عادة حسب التضخم. غالبًا ما تعدل البنوك معدلاتها لترتفع مع السعر الأساسي. انخفاض السعر الأساسي قد يؤدي لانخفاض معدلات الرهن أيضًا.

لمواجهة التضخم، قد يرفع بنك إنجلترا السعر الأساسي، ما يؤدي بالتالي لارتفاع معدلات الرهن العقاري. النمو الاقتصادي الإجمالي ومعدلات البطالة يؤثران أيضًا على الاقتصاد، وبالتالي على معدلات الرهن العقاري.

في السابق، كانت الرهون العقارية متوفرة فقط من جمعيات البناء. اليوم، ومع وجود العديد من البنوك، ازدادت المنافسة وتنوعت الخيارات والمعدلات بين البنوك لجذب العملاء.

عامل آخر مؤثر هو العرض والطلب. مع زيادة الطلب على العقارات ترتفع الأسعار، وتزداد معها معدلات الفائدة. سوق العقارات البريطاني تاريخيًا يعاني من زيادة الطلب مقارنة بالعرض، ما يجعله خيارًا ممتازًا للاستثمار العقاري.

اتجاهات معدلات الرهن العقاري الحالية في المملكة المتحدة

تتغير معدلات الرهن العقاري في المملكة المتحدة بناءً على التضخم.

شهدت معدلات الرهن العقاري في المملكة المتحدة ارتفاعًا قياسيًا عام 2022. بعد الجائحة ارتفع التضخم ورفع بنك إنجلترا السعر الأساسي أيضًا. منذ ديسمبر 2022 استقرت المعدلات، وبقي معدل الفائدة الثابت لخمس سنوات بين 5.23% و4.1%. في 2024 بدأت المعدلات بالانخفاض، ومن المتوقع استمرار هذا الاتجاه في 2025. هذا الانخفاض زاد من عمليات شراء العقارات مع عودة المشترين للسوق.

من المتوقع أن يكون عام 2025 عامًا مثاليًا للاستثمار العقاري في المملكة المتحدة مع زيادة القدرة الشرائية للرهن العقاري. زيادة الطلب ستؤدي غالبًا لارتفاع أسعار العقارات في السنوات القادمة، ما يجعل الوقت الحالي مناسبًا للاستثمار العقاري.

أنواع الرهون العقارية

تتوفر خيارات متعددة للرهون العقارية، حسب نوع معدل الفائدة أو مدة الرهن. من المهم دراسة جميع الخيارات عند الاستثمار العقاري في المملكة المتحدة.

عادة ما تتراوح مدة الرهن بين 15 و35 عامًا، مع شيوع مدة 25 عامًا بين ملاك المنازل في بريطانيا. القروض قصيرة الأجل تعني أقساطًا شهرية أعلى ولكن فائدة أقل إجمالاً، والعكس في القروض الأطول. اختيار المدة يعتمد على ظروفك وأهدافك المالية.

رهن بفائدة ثابتة:

• يمنحك الرهن بفائدة ثابتة استقرارًا أكثر، حيث تثبت نسبة الفائدة لفترة محددة. هذا يساعد على توقع الأقساط الشهرية ويساعد في التخطيط المالي. عادة تتوفر هذه الرهون لفترات من سنتين إلى عشر سنوات.

رهن بفائدة متغيرة:

• تختلف الرهون المتغيرة عن الثابتة حيث تتغير نسبة الفائدة حسب ظروف السوق، وغالبًا مع تغير سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا. قد تبدأ بفائدة منخفضة، لكن هناك احتمال لزيادة الأقساط إذا ارتفعت الفائدة.

مدة القرض:

• عادة ما تتراوح مدة الرهن بين 15 و35 عامًا، وأكثرها شيوعًا 25 عامًا. المدة الأقصر تعني أقساطًا شهرية أعلى وفائدة إجمالية أقل، والعكس في المدة الأطول. الاختيار يعتمد على وضعك المالي وخططك طويلة المدى.

تاريخ الرهن العقاري في المملكة المتحدة

لطالما كانت العقارات في بريطانيا خيار الاستثمار الأول. سوق العقارات البريطانية سوق موثوق مع سجل طويل من ارتفاع الأسعار تدريجيًا.

تاريخ الرهون العقارية في المملكة المتحدة طويل، حيث يعود تاريخ أول رهن عقاري في إنجلترا إلى القرن الثاني عشر. في حين أن فترات التضخم المرتفع وعدم اليقين الاقتصادي أدت حتمًا إلى ارتفاع أسعار الفائدة، إلا أن الاتجاه العام كان انخفاضًا تدريجيًا، مما أدى إلى انخفاض أقساط الرهن العقاري. وقد أدى ذلك إلى تهيئة مناخ من سهولة الوصول إلى ملكية المنازل لمجموعة من الأشخاص.

الاستثمار العقاري مع سيليكت بروبيرتي

تجذب كل من مانشستر وبرمنغهام المستثمرين من أنحاء العالم، مع توقعات JLL بارتفاع الإيجارات والمبيعات بنحو 20% خلال السنوات الخمس القادمة، ما يجعل الوقت الحالي مثالياً للاستثمار.

تملك سيليكت بروبيرتي خبرة تتجاوز 20 عامًا في تطوير العقارات الفاخرة في المملكة المتحدة، مع مكاتب دولية في المملكة المتحدة وآسيا والشرق الأوسط. تواصل معنا اليوم لتطوير محفظتك الاستثمارية وامتلاك واحدة من أكثر العقارات طلبًا في المملكة المتحدة.

**تنويه: هذه المعلومات صحيحة في وقت كتابة هذا التقرير، وهي للمعرفة العامة والإرشاد فقط ولا تشكل نصيحة مالية.**